【工行青海省分行】全面加强外部欺诈风险管理

　　近年来，工商银行青海省分行认真贯彻落实上级行和主管部门防范外部欺诈风险管理工作要求，以打造“大美青海最安全银行”为目标，不断巩固基础防范工作，积极推动外部欺诈风险信息系统应用工作，全面实现了外部欺诈风险管理由事后管理向预防预警、过程控制、全面排查的转型，为全行各项业务的健康发展和客户资金的有效保全提供了坚实的防控平台。

　　自2013年10月总行外部欺诈风险信息系统全面投入运行以来，截至今年5月末，青海分行成功堵截各类外部欺诈事件136起，为客户挽回经济损失232万元。该行在外部欺诈风险管理工作中的主要做法是：

　　一是加强了由省分行主管安全保卫工作的行领导担任组长的外部欺诈风险管理工作领导小组，明确了外部欺诈风险管理工作的职责、任务和处置流程，为全行防范外部欺诈风险管理提供了组织和制度支撑。

　　二是为全面提升辖内各级机构外部欺诈风险防控和管理水平，熟练应用外部欺诈风险信息系统，该行多次举办“外部欺诈风险管理人员培训班”，对全辖所有支行、营业网点负责人进行外部欺诈风险防范知识的综合培训，并针对基层一线网点日常业务量大，新入行员工较多的实际情况，积极派人上门送教，分批次集中组织全体网点员工学习防范外部欺诈风险的有关知识，收到了较好的效果。

　　三是在全辖各级机构建立完善了外部欺诈风险管理体系，并针对外部欺诈风险信息系统不断改革、升级的情况，及时规范风险信息报送、审批流程。

　　四是以宣传教育为基础，通过晨会、安全教育以及预案演练等多种形式，不断提高全行员工防范外部欺诈的意识和技能。全行营业网点借助LED电子显示屏、悬挂横幅、布置展板、张贴画、电视短片等宣传工具，向广大客户揭示外部欺诈常见犯罪手法，提示安全防范要领，帮助客户增强辨假防骗能力。同时，根据公安机关要求，在全行所有ATM自助设备插卡、转账、待机环节均统一安装播放防范电信网络诈骗宣传片，向广大客户宣传介绍防范外部欺诈的重要性、紧迫性和危害性，了解和掌握外部欺诈案件的特点、做案手法以及处置措施，较好地塑造了该行的良好社会形象。

　　五是对辖区发生的外部欺诈事件，及时进行研究，掌握动态，采取措施，增强防范的针对性，并及时总结成功经验，找出防范中的不足。对上级行、银监局、公安部门编发的案例通报，进行判读和分析，利用不同时期新型案件发案时间差提前做好预防工作，取得了较好的效果。

　　六是严格操作流程，狠抓制度落实。针对各类外部欺诈风险，各级行都制定了相应的防范制度和措施。在制度落实上，明确规定以岗定责，严格要求员工按制度办事，按流程操作。在票据、单证、权证、银行卡、网上银行、个贷、小企业等易产生外部欺诈风险的业务领域，实行有针对性地重点防范。

　　七是深入分析侵害、撬盗ATM等自助设备的案发规律及特点，针对案件高发时段和高风险区域，科学调整防范重点，合理调配防范资源，加大远程监控和现场巡查频度，有效防范了ATM等自助设备既遂案件发生。

　　八是积极加强与公安、检察等国家机关的合作，丰富外部欺诈风险信息系统的风险数据来源，2014年11月18日，该行与省刑警总队签署《风险信息共享合作机制备忘录》，建立了风险信息共享机制。目前，已搜集上报涉案账户信息807条。2015年1月，该行与青海省检察院联合下发了《关于开展行贿犯罪档案查询应用合作的通知》，利用外部风险信息为业务开展提供预警和控制支持，目前，已查询搜录企业、法人信息48条。(王颖 恭宣)