坚持服务实体经济 全面提升小微企业金融服务能力和效果

2017年12月18日，省政府召开全省小微企业金融服务座谈会。会议围绕深入学习贯彻党的十九大精神，按照全国第五次金融工作会议、全国小微企业金融服务电视电话会议部署，进一步深化认识、交流经验、宣传政策、部署工作，以会代训，加快促进小微企业扶持政策落地生效，不断提升我省小微企业金融服务工作的水平。

会议指出，“十三五”以来，小微企业金融服务工作取得了显著成效，但解决小微企业融资难、融资贵，是一项长期、艰巨的问题。要深刻认识做好小微企业金融服务、促进小微企业发展的重要性，不断丰富和创新小微企业金融服务方式，强化对小微企业的增信服务和信息服务，大力拓展小微企业直接融资渠道。切实降低小微企业融资成本，营造良好的小微金融发展环境，努力确保继续实现“三个不低于”的目标。

创新机制模式 重抓政策落实 全面提升小微企业金融服务能力

省金融办

近年来，按照省委、省政府关于促进小微企业发展的一系列决策部署，全省金融系统着力下沉重心、创新产品、改进服务，通过创新机制，狠抓政策落实，降低融资成本，着力缓解小微企业融资难、融资贵等问题，全省小微企业金融服务工作取得明显成效。

一是强化政策引导和扶持。我省先后制定出台25个支持小微企业发展的政策措施，着力改善小微企业发展环境。二是创新建立融资调度机制。突出扩大增量资金、优化存量配置，发挥金融形势分析会、融资调度会、信贷投放推进会、直接融资对接会的综合效能，通过加强“五进”机制建设，举办政银企融资对接会、小微企业金融产品推荐会、小微企业金融服务产品座谈会，对小微企业实行“点对点”融资对接服务，确保金融资源有效支持小微企业。三是加大宣传引导力度。自2012年以来，共举办38场小微企业相关培训，累计培训人员3792人(次)，确保我省支持小微企业发展的各项政策措施落实到位。四是丰富小微企业金融服务产品。近年来，省内银行业金融机构陆续推出适合小微企业金融需求的产品60余种。加快全省政策性担保体系建设，充分发挥了政策性担保机构“增信分险”的作用。积极引导优质民间资本参与小额贷款公司组建和增资扩股，鼓励其向县域和欠发达地区延伸发展，加大对县域小微企业的支持。五是积极引导小微企业利用多层次资本市场扩大融资。2012以来，累计实现挂牌企业340家，为中小微企业融资8.33亿元。

全面提升银行业服务小微企业水平 助力实现“三个不低于”目标

青海银监局

青海银监局始终把小微企业金融服务作为发展普惠金融、补齐金融短板的重要内容，通过完善政策措施、突出正向激励、凝聚外部合力、强化监管考核，有力提升小微企业金融服务水平。11月末，全省小微企业贷款户数33505户，较同期增加7216户；小微企业申贷获得率96.5%，较上年同期增加9.38个百分点，实现了“三个不低于”目标。

为支持小微企业发展，青海银监局牵头联合有关部门研究制订《关于2017年小微企业金融服务工作的指导意见》《关于加强对科技企业金融支持的指导意见》，完善政策措施，强化监管引领。建立按月通报、按季约谈、按年考核的工作机制，对连续两个季度未能实现“三个不低于”目标的银行，实行重点督导、监管约谈、监督检查，有力推动了金融资源向小微、科技等薄弱领域、短板领域、战略领域倾斜。同时，加强与税务、工商部门的合作，大力推广“银税互动”“银商合作”小微企业金融服务新模式，全省发放“银税互动”贷款1854笔76.30亿元，较好地解决了一大批小微企业的融资难题。

助力实体经济发展 解小微企业融资难题

青海保监局

为深入贯彻落实国务院关于加快发展现代保险服务业、缓解企业融资成本高问题的部署和要求，青海保险业在支持小微企业、农村经营主体创业创新、促进经济转型升级方面，进行了富有成效的积极探索。

一是助力发展，增小微企业之信。为充分发挥保险的增信作用，青海保监局会同相关单位联合下发《青海省创业创新小额贷款保证保险实施方案》及《关于开展精准扶贫小额贷款保证保险业务有关事项的通知》，通过“政府支持，市场运作”的方式，为中小微企业、农牧民专业合作社、家庭农场等农村经济主体提供定向扶持，共支持金融机构发放贷款2000多万元。人保财险公司推出了金福保、创业保、安福保、安业保等一系列产品，保险责任基本涵盖了小微企业日常生产经营面临的各类风险；太平洋财险联合阳光财险、大地财险组成共保体，共同承保创业创新小额贷款保证保险业务，拓宽了保险服务覆盖面。二是创新模式，补小微企业之资。青海保监局积极指导保险公司向总公司申请支农融资资金额度，创新模式，用于支持我省小微企业、个体农户、涉农企业等贫困帮扶对象，目前各公司申请的支农融资资金额度已逾千万元。三是搭建平台，发贫困地区之声。青海保监局加强与中国保险资产管理业协会的沟通协调，今年7月初步搭建项目信息共享平台，为保险资金投资我省地方经济和社会打下了良好基础。

勠力同心 精准施策 助力小微企业发展

省财政厅

近年来，省财政厅认真贯彻落实省委、省政府支持金融改革发展的政策要求，不断创新“政银企”合作模式，进一步完善财政支持金融发展的方式和手段，综合运用预算安排、财政贴息、注入资本金、创新财政专项投资方式等政策措施，着力缓解企业融资难、融资贵问题，有效发挥财政金融促进经济发展“双轮”驱动作用，助力实体经济加快发展。

持续注资3.1亿元，吸引社会资本11.8亿元做大“青海省科技创新基金”，累计扶持项目226个，实现投资4.5亿元。安排信贷风险补偿专项资金2亿元，出台《青海省信贷风险补偿专项资金管理办法》，引导金融机构对中小微企业降低贷款利率或担保费率，政策实施以来已拨付风险补偿资金1663万元。下达地方特色产业中小企业发展资金4400万元，对97个企业建设和创业创新项目给予扶持。下达民族贸易企业网点建设、民贸民品企业技术改造贷款贴息资金100万元，补助企业4家，贷款规模1.66亿元。截至目前，省财政已拨付奖补及金融培训等专项资金3000多万元，为8亿多元小额担保贷款贴息4000多万元，一定程度缓解了小微企业及个人创业融资贵问题。推进担保体系建设实现全覆盖。截至目前，省财政安排资金为中小企业和个体经营者提供的担保贷款总额近300多亿元。

构建小微专营服务机构 增强服务实体经济能力

青海银行

青海银行将小微企业作为主要客户群体，大力推动客户下沉、渠道下沉，优先向小微企业配置信贷资源，切实增加对小微企业的资金供给。近五年，累计投放小微企业贷款377.51亿元，新增额超过100亿元，持续实现了“三个不低于”。截至2017年10月末，青海银行各项贷款余额465.82亿元，其中，小微企业贷款余额218.3亿元，占比为46.85%，高于全国城商行和全省银行业平均占比。

青海银行成立了青海首家、西北五省区第二家按照准事业部制运营的小微金融专营机构——小企业金融服务中心。为有效破解小微企业因抵质押物少、财务管理不规范导致的融资难问题，2012年和2015年，青海银行先后在省内独家推出无抵押、无担保，采用现金流分析技术的“微贷”和“FS小贷”产品。2016年推出“FS农贷”业务，打造青海银行支农惠农、精准扶贫的新模式。截至10月末，微贷余额3.63亿元，“FS小贷”余额5.58亿元，“FS农贷”余额2.75亿元。与此同时，发行总额30亿元的小微金融债，并积极向人民银行申请再贷款、再贴现，为小微企业信贷投放多渠道筹集可贷资金。对小微企业贷款实行差异化不良容忍度考核，并严格实行“尽职免责”。加大小微金融在绩效考核体系中的比重，形成了全行共同推动小微金融发展的合力。

创新机制模式 有效支持小微企业发展

人民银行西宁中心支行

按照省委、省政府及人民银行总行的工作部署，人行西宁中心支行狠抓政策落实，创新工作举措，不断增强金融服务小微企业的能力。截至2017年11月末，全省金融机构小微企业贷款余额1307.4亿元，占各项贷款的比重达20.6%；贷款余额同比增长43.2%，较全省各项贷款增速高27.6个百分点，有效支持全省小微企业发展。

突出政策支持、资金工具引导。2016年以来，西宁中支联合相关部门出台《青海省小微企业信贷信用培植工程实施意见》、《关于金融支持扶贫产业带动精准脱贫的指导意见》等多个政策，引导金融机构大力支持扶贫小微企业发展。同时，灵活运用货币政策工具，发放支小再贷款7.3亿元，办理再贴现44亿元，90%为小微企业票据；支持地方法人发行小微企业专项金融债30亿元。

创新小微企业金融服务举措。以普惠金融综合示范区试点为契机，把做好小微企业金融服务作为推动普惠金融发展的重要切入点，深入推进小微企业信用培植工程，协调相关部门为小微企业融资提供信息共享、风控资金、贴息、担保等服务，提高小微企业贷款可获得性。一是利用大数据信息为小微企业融资提供增信；二是通过园区为小微企业融资提供增信；三是利用政策性担保为小微企业融资提供增信；四是利用产品创新为小微企业融资提供增信；五是利用保险资金为小微企业增信；六是开展小微企业应收账款质押融资专项行动。

提升资本市场服务 助力小微企业发展

青海证监局

近年来，青海证监局紧紧围绕“四个扎扎实实”重大要求，认真落实省委、省政府和中国证监会各项决策部署，在工作中认真贯彻落实全国第五次金融工作会议精神，切实加强服务中小微企业等实体经济能力，资本市场服务中小微企业成效突出。

2017年，我省新增创鑫咨询、香巴林卡、北控绿产三家新三板挂牌公司。目前拟上市(挂牌)企业数量已增至20家，已登记备案的拟上市企业有2家。

青海股权交易中心作为中小微企业培育和规范的平台，自2013年成立以来为中小微企业累计融资25.33亿元，累计举办各类培训58次，培训企业达1350家(次)，覆盖全省85%以上的市州县，为中小微企业搭建了较为有效的投融资平台。

积极鼓励社会资本发起设立创业投资基金、股权投资基金，积极引导资金投向我省中小微企业。目前，我省登记备案的私募基金管理人11家，发行基金19只，管理基金实缴规模118.07亿元，特别是超过90%的资金投向我省中小微企业，有效提升了企业盈利能力，促进了企业发展。

有序推进融资体系建设 降低小微企业融资成本

省经济和信息化委员会

近年来，省经信委会同相关部门有序推进融资体系建设，初步形成了银政企协作、多种融资方式并存的小微企业融资格局，有力降低了我省小微企业融资成本。

省经信委会同省财政厅，研究设立青海省中小企业发展基金，采取市场化运行机制，由省财政出资3亿元，吸引和撬动9亿元投资我省中小微企业。2017年，省经信委向省内银行业金融机构重点推介140个重点项目融资需求400亿元，257户中小微企业融资需求128.5亿元。主动跟进重点企业和项目，建立融资需求清单，及时掌握企业和项目信贷需求、还款以及接续计划，为企业正常运行、项目顺利实施提供有力资金保障。会同相关部门做好上市企业摸排工作，建立上市企业储备库，积极对有潜力和有意愿的企业进行培育，协助其妥善解决改制中的税收、土地、房产等问题。

2015年以来，累计安排省级中小企业发展专项资金4299万元，对187个中小微企业贷款项目给予贴息支持，进一步减轻了中小微企业融资成本和压力。安排2285万元对48个小微企业融资担保机构给予奖补支持，进一步提升小微企业融资担保能力，扩大了小微企业融资担保业务规模。

践行普惠 服务小微

中国建设银行青海省分行

中国建设银行青海省分行不断丰富小微企业贷款品种及服务模式，相继创新“大数据小微快贷”系列信贷产品，满足小微企业融资需求。2016年，中国建设银行青海省分行小微企业贷款余额86.91亿元，比上年新增13.45亿元，增速18%，高于各项贷款增速16个百分点；贷款客户1048户，比上年同期新增210户,增速25%；小微企业申贷获得率94%，高于上年同期1个百分点，完成“三个不低于”指标。

“互联网+信贷金融”深度融合，为客户提供线上全流程“网银循环贷”业务，电子渠道小微企业贷款客户占全行小微企业贷款客户的比重达到59%。运用“互联网+大数据”的利器，打造互联网融资平台——“小微快贷”。截至目前，“小微快贷”业务在我省19家二级分支行116个网点成功上线，为全省近800家小微企业提供了信贷支持，授信金额达2.78亿元。通过税务机关数据、工商验资通信息交换平台，形成征信互认联动管理，正式为诚信小微企业纳税人提供免担保、纯信用、可循环的“税易贷”贷款业务，截至目前累计发放信用贷款5.21亿元，惠及小微企业290个，“以税定贷”的新型贷款模式已初现成效。

优化服务流程，引入“评分卡”机制，对“有业、有责、有信”但缺少房产、土地等抵押物的小微企业，通过评分卡方式，改变传统的主要依靠财务报表、抵押物品的评价方式，转而从评价客户的履约能力、业主信用和资产状况着手，简化了授信评价流程，将“大数据”产品由会议审批方式优化为双人审批模式，大大提高了审批效率。

不忘初心 支持小微

青海省农村信用社联合社

省农村信用社系统秉承“扎根县域、立足三农、服务小微”的经营理念，一贯坚持将小微企业作为重要客户群体，倾斜金融资源，提升服务水平，践行普惠金融，力求多方共赢。截至今年10月末，小微企业贷款余额达141.46亿元，占企业类贷款余额的77.7%，小微企业贷款增速连续三年呈正增长态势。

省农村信用社系统以383个固定物理网点的星级化达标管理、2581个“双基联动合作贷款办公室”的规范运作和3100个“惠农金融服务点”的提标扩面为抓手，打造三级立体式金融服务终端，切实缩短小微企业融资需求和银行金融资源供给间的距离。

深化“信用体系建设”，加强“银担合作”，减费让利，对符合条件的小微企业实行利率“0”上浮。创新小微企业“梯度服务模式”(按企业的需求分为多个梯度，优先满足最基本的需求，逐层次的满足企业需求的服务模式)，充分发挥点多面广的优势，积极构建小企业金融服务专营机构，积极推广小微企业信贷业务的“一站式”审批模式，简化小微企业信贷业务操作流程，提高小企业贷款审批效率。丰富完善流动资金贷款产品，拓宽抵押担保方式，积极创新采矿权抵押、收费权质押、股权质押等无形资产(抵)质押贷款业务。在湟源、大通等7个试点地区推进“两权抵押”贷款，积极向政府部门沟通汇报，助推确权、发证、登记办理等工作。截至10月末，各试点行社累计发放“两权抵押”贷款41笔，金额合计1470万元。