防范金融诈骗 消协来支招

　　青海新闻网讯 近年来，利用银行信用卡、网银等实施诈骗的数量不断增多，使消费者的财产受到巨大损失，甚至付出生命代价。为防止消费者上当受骗，省消协借助媒体进行详细分析，让更多消费者了解实情，有效防范落入陷阱。

　　 受骗分析：三类银行卡诈骗手段

　　一是“面对面”式，即用卡现场作案。此类犯罪利用银行卡作案场所主要集中在金融机关的柜台和ATM机附近，侵害对象主要为前来利用银行卡存取款的客户。

　　①犯罪分子先办理一张银行卡，在金融单位营业厅或取款机前徘徊，伺机窥视存取款人的银行卡密码，后以地上有钱、碰撞等方式吸引取款人注意力，乘机调换银行卡迅速到其他金融网点将卡内钱款取走。

　　②犯罪嫌疑人事先在ATM机上做手脚(在插卡口内安插金属钩、贴双面胶等)使银行卡无法正常退出，然后在旁守候，在持卡人误认为被吞卡后伺机作案。

　　③犯罪分子守候在ATM机附近，利用MP4等微型摄像装置或特殊材料显现按键指印、暗接可记忆的外挂键盘来获取客户密码，后结合拾取客户丢弃印有账号和取款凭条或通过加装在门禁系统上的读卡装置克隆同样信息的新卡盗取客户资金。

　　二是“背靠背”式(跨时空作案)。此类犯罪分子一般借助电话、短信等通讯工具，诱骗受害人将银行卡上资金转账或向犯罪分子指定账户上存款。

　　①冒充金融机构张贴虚假通告、紧急通知等，让持卡人向指定账户存款。

　　②发送手机短信以信用卡透支消费、买车退税、诱使持卡人拨打短信中指定的电话号码，犯罪分子以银行职工、银联工作人员或公安局金融调查科民警的名义，谎称致电人持有的卡在发生交易，并称其银行卡可能被伪造使用，诱骗持卡人在ATM机上进行相关操作，将卡内资金转入不法分子提供的账户内。

　　③通过安装软件在网上银行或利用网上电子邮件等链接盗取持卡人信用卡信息，进行作案。

　　三是交互式(直接接触作案)。系类案件受害人一般与犯罪分子都有过正面接触，犯罪分子采用各种方式诱骗取受害人的银行卡，迅速盗取卡上钱财。

　　①冒充企事业单位、机关甚至部队军人等，以购买大宗货物诱骗受害人在银行开立银行卡，并存入相当数量的资金，后犯罪分子伺机将银行卡调换窃取卡中钱财。

　　②以车祸、住院等各种急需外地汇钱为由，借用大学生银行卡使用，乘机获取银行卡信息，伺机将卡中钱财盗走。

　　③人为制造银行柜员机出款障碍或退卡障碍，并利用仿制银行客服电话、温馨提示等，诱骗客户拨打所谓的求助电话时，犯罪嫌疑人电话诱导受害人套取客户银行卡卡号、密码等资料，并以让受害人上班后携带证件解决为借口将受害人支走，后择机将卡内现金取走，或诱骗取款人把自己卡里面的钱转到犯罪嫌疑人提供的账号上去。

　　 三类网银诈骗手段

　　一是利用假网站来骗取用户名与口令。这类案件其实技术含量很低，只要网络骗子会做网站并稍懂在互联网上窃取信息的技术即可，但它却占到了网银安全案例总数的95%以上。其实在这种案例当中,用户连真正的网上银行的大门都没进，银行的各种安全机制在用户进错门的情况下自然无法发挥作用了。

　　二是通过电子邮件、短信等方式以退货退款、额度调整、积分兑现等名义套取账户信息及手机动态验证码。

　　三是通过在互联网上的机器中植入木马、病毒等方式来作案。此类案件所占的比重是非常少的，因为银行网站都采用了安全的物理手段来防范此类病毒，即使漏洞会出现,也会在非常短的时间内加以解决。

　　 防范措施：防止网银被盗注意以下六点：

　　第一，不随意链接陌生 Wifi。不管是在家还是在公共场合，不要随意用手机或电脑链接陌生的免费Wifi。很多人都是贪图便宜，随意链接上了这样的Wifi，导致黑客入侵，把自己的网银账户、密码全部泄露了，以至于网银被盗很多天自己都不知道有这么回事。

　　第二，网购要选择知名度高的网站。一些小的网站就不要在上面随意买东东了，因为小的网站各方面都不是很健全，对客户的信息保护不是很到位，极有可能泄露您的身份信息，造成一些麻烦和损失。知名度高的网站相对的安全措施做得也比较到位，能够更好的维护客户的利益。

　　第三，用支付宝付款时，要注意被“钓鱼”。在付款页面出现了“https”后再付款，如果只是“http”建议这时不要付款，关闭这个网页，杀毒后重新登录。确保网银支付安全。

　　第四，手机不可随意卖入二手市场。现在手机的更新换代越来越快，很多人换了新手机，就随手把旧手机卖到了二手市场。而旧手机里存有的大量信息是可以通过电脑被调出来的，从而使自己的信息泄露出去，网银也就岌岌可危了，所以用过的手机可以回收到原来的厂家，或者用大量的无关信息覆盖原来的信息，来确保自己的信息安全。

　　第五，不在网上下载有风险的软件。这个似乎有点老生常谈了，但是还是有很多人不注意，因为下载风险软件而导致木马入侵，造成大量信息泄露，威胁网银安全。

　　第六，不要随意扫描不安全的二维码。扫描二维码会出现很多关于商品的信息以及相关的网站，很多人都用这种方法来辨别所购商品的真假。但是专家提醒不要随意用您的手机扫描二维码。因为现在很多黑客可能会通过二维码来攻击您的网络安全，造成您的网银账号密码信息泄露。

　　 如何识别与对待虚假的银行短信或电话？

　　短信、电话诈骗是不法分子通过电话、手机等通讯工具，编造一些貌似合理的事由，利用持卡人贪图便宜或紧张害怕的心理，骗取持卡人账户资金或卡号、密码等账户信息或诱骗持卡人到ATM机操作转账等的一种诈骗手法。

　　常见的有如：目前盛行的手机短信假冒银行通知或中奖通知的短信诈骗，类似“中奖”“银行卡消费”“退还汽车购置税”、冒充移动员工“退手机电话费”、打电话谎称持卡人亲人朋友遇到紧急事件需要资金或者是发送不知名的链接给人以达到诈骗目的等等。

　　那么在我们收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等时，应谨慎确认，勿贪小便宜，也不要紧张害怕。不要轻易打开其中的链接，或者拨打其中的电话进行确认，一定要谨慎对待。如有疑问应直接到发卡银行柜台去询问，或拨打发卡行统一的客户服务热线。

　　 若持卡人不幸落入欺诈分子设下的骗局，该如何减少自身的损失？

　　如果真的不幸落入不法分子所设的骗局，我们应该怎么做才能最大限度地减少自身的损失呢？有一些小贴士送给大家：

　　首先，及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告欺诈交易，监控银行卡交易或冻结、止付银行卡账户；

　　其次，对已发生损失或情况严重的，应及时向当地公安机构报案；

　　最后，配合公安机关或发卡银行做好调查、举证工作，这样才能使得犯罪分子尽快落网。

　　总的来说，还是希望消费者在财产安全方面多留心，不要让犯罪分子有机可乘。

　　 储蓄卡被盗刷怎么办？

　　第一步：致电银行挂失、冻结卡片。一旦发现储蓄卡被盗刷等异常情况，应立即拨打银行的客服电话申请银行卡挂失。一般来说，对于没有失卡保障功能的卡片，挂失前的损失由客户自己承担，挂失后的损失由银行承担。

　　第二步：向公安机关报案。如果卡片未丢失，则有可能卡片信息被盗、卡片被伪造，应立即去公安机关报案。储蓄卡被盗刷后要第一时间收集该款项并非由本人所取或者消费的证据。譬如收集可以证明交易时本人身在其他城市的机票或其他凭证；或者在收到资金转出的短信通知时第一时间去附近银行查询余额或取款并保存凭证，证明卡在自己身上。

　　另外，如骗子利用了银行的管理或技术漏洞，银行就应当承担责任；如果是利用了储户对于银行卡或银行卡密码保管方面的过失，则储户要承担相应的责任。

　　 谨记三点防银行卡被盗刷

　　1、在ATM机上查询、取款或修改密码时，应留意ATM机是否有多余装置；输入密码时应尽量遮挡操作手势，以防不法分子窥视；注意力被他人引开时，应用手遮挡插卡口，防止卡片被不法分子调换。

　　2、刷卡消费时不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数；刷卡消费输入密码时，应尽可能遮挡操作，以防不法分子窥视。

　　3、不要点击不明链接或电子邮件提供的银行网站地址，警惕以异常账户活动或银行系统升级等理由，要求提供银行卡卡号及密码的电子邮件或银行网站。

　　 微信绑定银行卡需要开通网银吗？

　　微信绑定银行卡不需要开通网银，微信绑定银行卡输入银行卡类型、银卡预留持卡人姓名、身份证、手机号等个人信息即可。

　　微信绑定银行卡就类似于支付宝绑定银行卡的快捷方式，从安全性来说，不会有什么大问题。微信绑定银行卡后，必须保管好你的手机，防止信息泄露。如果手机丢了应立即与腾讯客服联系。

　 　什么是非法证券活动？

　　一是非法发行股票，是指未经证监会核准而擅自公开、变相公开发行股票的行为。

　　二是非法经营证券业务，是指未经证监会批准，从事股票承销、经纪(代理买卖)、证券投资咨询等证券业务。

　　从事上述非法证券活动的公司或个人，往往通过广告、广播、传真、信函、电话、投资发布会、投资说明会、互联网、传销等方式，诱骗投资者上当受骗，购买未上市公司原始股、股权证或加入证券投资咨询会员等。特别值得投资者注意的是，根据国家有关法规，投资者向非法机构购买未上市公司股票等行为属于参与非法金融活动，不受法律保护。因参与非法金融业务活动受到的损失，将由投资者自行承担。

　 　认清“原始股”骗局

　　不法机构诱骗投资者购买“原始股”主要是通过以下方式：

　　1、谎称公司将要在境内外上市。比如，有的宣称要到美国“纳斯达克”上市，有的谎称要到英国上市等，鼓吹上市后能带来巨额投资收益，诱使购买其股票或股权证。

　　2、假称股票发行得到了政府部门的批准，甚至伪造政府文件，骗取投资者的信任。

　　3、以发行原始股的名义与投资者共同发起设立股份公司，骗取投资者的资金。

　　4、声称可以为投资者办理股权托管证明，迷惑投资者。

　　5、以大股东转让股份或增资的名义，向社会不特定对象，以电话、信函、推介会等公开方式，高价转让股票、股权证或公开募集资金。

　　6、以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”“证券投资公司”等为名，未经批准向社会公众非法买卖、代理买卖未上市公司股票。

　　7、以给国内企业提供境外上市服务为名，一些外国资本公司或投资公司驻中国办事处，未经批准向社会公众代理买卖未上市公司股票。

　　8、如何防范“原始股”骗局？

　　投资者首先要认清非法证券活动的本质和危害，提高自身辨别判断能力。自觉抵制各种诱惑，不要轻信“一本万利”之类“天上掉馅饼”的“好事”。