青海刑案警示录：深不见底的套路贷

　　青海新闻网·青海新闻客户端讯 有一种贷款模式，层层设套，步步紧逼，最终让你倾家荡产，这就是“套路贷”。对于急需用钱者而言，“无需担保、手续简单、五秒到账”的承诺无比诱人，一旦贷款，签订阴阳合同，收取高额利息，让你落入精心设好的贷款陷阱。日前，这样一个“套路贷”犯罪团伙的8名嫌疑人被西宁市公安局经侦支队抓获。

　　贷款变“烫手山芋”

　　逯某40岁出头，经营一家玉器店。2017年年初，急需周转资金，逯某经人介绍来到“鼎力投资有限公司”咨询贷款事宜，因此公司对外宣称“无抵押、无担保、放款快”，逯某便动了心。得知逯某来意后，公司李某当场承诺：“兄弟，无论你要多少钱，我都借给你，你现在就能拿钱。”

　　“我们要到你家了解一下情况，也就是简单的‘家访’，看看你是否有还款能力。”在逯某决定要贷款53万元后，李某提出了要求。考虑到自己急需用钱，想到“家访”也不是什么难事，逯某同意了。

　　在逯某家中，李某让逯某拿出房产证，查验后，他拿出一份房屋租赁合同让逯某签字，并称这是公司贷款时必需的一项程序，签完字李某收起了合同。

　　感到异样的逯某提出不想再贷款，李某听闻此言恶狠狠地说道：“钱是你们想借就借，想不借就不借的嘛。”随后，李某拿出一张分为上下两部分的借条，让逯某填写相关信息。

　　逯某填写完后，李某告诉他：“你借款53万元，但你需要提前支付相关费用10万元，这10万元包括提前支付的一个月利息7.5万元，家访费和中间人的好处费等2.5万元。借款10天为一期，如果10天后无法还款便要收取30%的滞纳金。你借款53万元，拿到手43万元。”

　　让逯某万万没想到是，这43万元10天后变成了一个“烫手山芋”，因10天借款期限届满，逯某无法还款，李某多次恐吓逯某及家人，还带人到逯某家中常住，逯某想到过报警但李某拿出了那份房屋租赁合同，原来当时签订的房屋租赁合同，是催款时住在逯某家的“合法凭证”。不仅如此，李某还带着人去逯某店内多次拿走玉石首饰，声称以此抵债，更可怕的是，2017年4月中旬，逯某在“鼎力投资有限公司”被人蒙住双眼，强行拖上车带至一山上后被丢入一土坑中用土填埋，逯某极为害怕，埋到一半时大声求饶，承诺一定尽快还清所有欠款，才被拉了上来。此事后，逯某倾家荡产才还清贷款，金额共计92万元。

　　2019年6月6日，逯某向公安机关报案，西宁市公安局经侦支队立即组织民警调查走访，与此同时，陆续有被害人来报案，经历与逯某大多相似，其中程某的经历尤为惨痛。

　　到期未还遭拘禁

　　2017年7月，20多岁的程某想开一家土特产店，但资金不足，经人介绍，得知有一家公司“无抵押、无担保、放款快”，为筹资金，程某来到“永拓投资有限公司”。

　　在公司，员工史某接待了他，程某提出借款6万元，但是史某拿出的借条上却写着借款10万元，“借条是一回事，到时候还7万元就可以了”。看到程某疑惑的表情史某解释道，并说还款时多出来的1万元包括提前支付利息5000元、家访费3000元，以及借款服务费2000元。急需用钱的程某并未多想，拿到钱后，史某叮嘱程某，还款期限为10天。

　　“离还款还有9天。”放款后的第一天，程某便接到史某的电话，接下来的9天内，程某都会按时接到史某的催款电话，程某外出时总有一辆黑色轿车如影随形，时刻监视他。

　　很快10天的借款期限到了，但程某无力偿还，“今天17时前，还不上钱后果自负，我知道你和你奶奶一起居住，到时候别怪我伤害老人。”史某在得知程某无法还款后在电话中威胁道。听完此话，程某立即寻求各方帮助，费力才凑齐7万元。但史某拿到7万元后，取出程某签字的借条说还差3万元。程某气愤地质问史某当时所说还款7万元的承诺为何不作数时，遭到史某及其他人殴打，并被带至西宁市城中区一足浴店内拘禁，在抢走程某身上的1000余元现金后，还从程某的手机微信钱包内转走3000元。程某被关了一天两夜后，史某一行人又将其带至西宁市城东区一贷款公司内，让程某还剩余的钱，看程某不从便饱以老拳。打完后，史某用程某的手机，给所有联系人打电话，其中一名程某的朋友接到电话后同意帮程某还钱，在电话中商定好还款5万元。程某的朋友将钱拿到指定地点后，史某却又改了口，称这几天看管程某的费用也要支付，共计5.2万元，但程某的朋友没有那么多钱，争执许久后，史某拿了4.2万元后让程某的朋友离开。

　　史某一行人回到贷款公司又对程某一顿拳打脚踢，用刀刺伤其大腿根部后将程某锁在一间屋内。害怕至极的程某强忍疼痛翻越窗户从6楼跳下，被好心人送去医院救治。

　　套路贷团伙落网

　　鉴于案情重大，今年6月23日，西宁市公安局经侦支队成立“6·23”专案组，全面展开侦查工作。经过民警大量走访摸排，被害人多次辨认，专案组逐步锁定了涉案人员。经查，李某建、史某羲、史某科、史某权、史某常、冯某、冯某某、赵某珠等人组成的犯罪团伙涉嫌“套路贷”诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪。

　　2017年2月以来，以李某建为首的犯罪团伙先后在青海西宁、河北唐山、浙江温州、四川南充、江西南昌等地以“汇富投资有限公司”“鼎力投资有限公司”“永拓投资有限公司”为幌子，假借民间借贷之名，对外宣称“无抵押、无担保、放款快”，与被害人签订虚高借款合同，并以“违约金”、预扣利息、“服务费”等名义收取“砍头息”。同时，该犯罪团伙以“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等诈骗手段不断垒高虚假借款本金。

　　经过调查取证，专案组认为抓捕时机成熟。今年7月10日，青海西宁、江苏泗阳两地警方联合行动，在泗阳县将犯罪嫌疑人李某建、史某羲、史某科、冯某、冯某某抓获。当日，犯罪嫌疑人赵某珠、史某常在西宁市城北区被抓获。7月11日，犯罪嫌疑人史某权在山东德州落网。

　　目前，李某建等8名犯罪嫌疑人因涉嫌“套路贷”诈骗罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪被西宁市公安局经侦支队依法刑事拘留。截至目前，警方已掌握犯罪团队实施的10多起套路贷案件，相关情况仍在调查中。

　　案件点评：切勿病急乱投医

　　近年来，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“转单平账”等方式，采用欺骗、胁迫、滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼等手段，非法占有公私财物的“套路贷”诈骗犯罪日益猖獗。

　　纵观本案，犯罪嫌疑人利用急需用钱者想通过最简单的方式借到钱的心理，只要开口咨询，基本上无法回头，必定会被牢牢套住。本案受害人逯某急需资金周转，大可以玉器店为抵押向银行借贷，但是却选择了不知底细的借贷公司，借款53万元，但却付出了更高额的代价：生命一度被威胁，倾家荡产还清贷款，金额共计92万元。本案的另一名受害者程某，自主创业启动资金选择向借贷公司借，6万元的借款借条上确是10万元，对方说到时还7万元就可以，对此程某也没有坚持，两名受害者都是被急需用钱的心理所害。

　　笔者希望广大读者通过这两个案例，提高警惕，莫因急需用钱而被那些心动的宣传所诱惑，一定要选择正规的借贷渠道，虽然借款手续有些繁琐，但绝对安全可靠，千万不可“有病乱投医”，让自己的经济受损、身心受伤，甚至危及自己和家人的生命安全。（夜尔）