台州小微金改：“试验田”里耕耘“可复制经验”
台州市市长张兵（资料图片）
3月24日，浙江省政府召开了台州小微企业金融服务改革创新试验区工作推进动员大会，在总结前期试点经验的基础上，对下一步深化小微金改的工作进行了动员。自去年12月国务院常务会议批准设立台州市为国家级小微金改试验区，至今3个多月时间里，台州上下形成了改革创新的热烈氛围，并明确了2016年工作的关键任务。
翻阅2016年《政府工作报告》，“降低融资成本”、“深化金融体制改革”、“加强对小微企业的支持”等内容彰显出国家对小微企业金融服务发展的高度关切。日前，台州市委副书记、市长张兵接受人民网专访，介绍台州打造全国小微企业金融服务改革创新示范区的思路与规划。张兵认为，实验区的成立既是对台州的一种肯定，也为台州促进实体经济转型升级提供了“难得的历史机遇”。
台州机遇：掀起改革探索新浪潮
实验区建立以来，台州责无旁贷承担起了改革“试验田”责任。张兵表示，台州市政府“倍感自豪和责任重大”。
“目前我们已成立工作推进领导小组，明确工作责任，落实政策措施，凝聚各方合力。”他指出，前阶段浙江省政府在台州召开推进工作动员大会，基本形成了省市县上下联动，全方位动员的改革探索浪潮。
这次大会上，张兵在发言中强调，全市上下要切实增强政治责任感，努力为全国小微金改积累“可持续、可复制和易推广有益经验”。
同时他在会上提出，按照国务院要求和中国人民银行七部委的总体方案，台州今后几年将在“试验田”里推进八个方面的改革探索，包括推进金融支持小微企业提质升级、构建多层次金融组织体系、创新小微企业金融产品和服务方式、拓宽小微企业融资渠道、健全小微企业融资担保和保险机制、强化地方社会信用体系建设、深化小微企业金融服务交流合作、完善金融监管和风险防范机制。
近年来，国家密集向小微企业发展释放政策利好。2016年《政府工作报告》指出，要降低融资成本，加强对实体经济特别是小微企业、“三农”等支持。
谈到2016年台州金融服务体系发展的重点，张兵表示，为了进一步发挥小微企业金融服务示范作用，台州明确了今年金融服务体系发展的五大任务。首先要支持城市商业银行做专做精做强，利用“互联网+”，不断改进微贷技术，成为全国领先的小微金融服务专营机构。其次是大力发展专营化金融机构，他表示2016年台州市将发展超过30家的专营化金融机构。此外，台州将积极调整完善金融业考核办法，制定对小微企业单独的信贷额度、成本控制、授信权限、绩效评估、不良容忍度等考核政策。同时，政府也将深化农村普惠金融，以及努力营造良好的金融生态环境，确保不发生区域性、系统性金融风险。
台州试点：立足于一系列创新改革成果
早在 2012年底，浙江省政府批复同意台州建设浙江省小微企业金融服务改革创新试验区，并于2013年10月批准了《实施方案》，同时将台州创建国家试验区《总体方案》上报国务院。在国务院常务会议决定建设台州市小微金改试验区之时，台州已经形成了全国领先的小微企业金融服务水平，取得一系列基础性、关键性、首创性的改革成果。其中就包括台州政府搭建的“一个平台”（金融服务信用信息共享平台）和“一个基金”（台州市信保基金）。
2014年，台州建立了全国唯一持续良性运作的信用信息共享平台。“此前我们在小微企业金融服务改革创新实践中，面临银行与小微企业之间信息不对称问题，一方面银行获取小微企业的信用信息成本高、难度大；另一方面分散在各个部门的信用信息整合难、利用率低，难以实现共享。”张兵介绍，2014年，市政府下决心将原先分散在公安、财税、法院、国土、社保、市场监管等12个部门78大类600个细项，4100多万条信用信息进行了整合汇集，设立了信用信息共享平台。
“截至2015年底，银行机构已开设查询用户1785个，累计查询量近85万次。”张兵表示，这一平台的建立，主要发挥了三方面作用：其一是解决了银行和小微企业信用信息不对称的问题；其二是构成了“信用台州”建设的主要内容；其三，这个平台也让企业成为了“透明人”，有效推动了小微企业规范经营行为和财务制度，对方便小微企业获得信贷支持，促进小微企业发展起到良好推动作用。
而基于小微企业财务管理不规范，缺乏有效的抵质押物，融资难、融资贵逐渐成为当下小微金融服务的难题，台州学习台湾经验，建立了内地首个小微企业信保基金。该基金的建立为破解小微企业“融资难、融资贵”、“增信难、担保难”等问题进行了积极探索。它不仅破解了小微企业信用增进难的问题，同时也有助于发挥政府在小微企业金融服务中的导向作用，并且有效化解了因企业“担保链”“资金链”问题而出现的金融风险，拓宽小微企业融资渠道。张兵坦言，政府是以更长远的战略眼光来看待这个问题的：“通过信保基金扶持一大批小微企业健康发展，为地方增加税收，保持就业稳定，是一个双赢的结果。”
除此之外，台州市不同性质的银行在创新金融产品、满足小微企业融资需求方面有着独特的经验——作为全国唯一拥有3家民营城市商业银行的地级市，台州的国有、股份制商业银行分支机构也大多成为其总行或省行的小微企业金融服务试点行。
台州市3家城市商业银行具有独特的微贷技术，长期以来都始终坚持定位小微群体，以“小客户”挖掘“大市场”，做专做精小微金融。同时，国有银行、股份制商业银行均建有小微金融服务专营机构，在全市设立的小微企业金融服务专营机构达221家、科技银行2家。台州以3家城商行为代表的小法人金融机构，还量身定制出多类别、个性化的小微金融产品满足小微企业金融服务需求。“此外，台州辖内各金融机构间取长补短,形成了互利共赢、有序竞争的良好金融生态环境,”张兵强调,“我们还充分利用央行的货币政策工具，有效提高了小微企业金融服务能力。”
台州经验：政府须坚持有所为有所不为
近年来，小微金融“全国看浙江、浙江看台州”的说法在业内流传不衰。在国家积极推进金融改革往纵深发展的背景下，台州小微金改的经验里有哪些可供其他地区借鉴的成分？回顾试验区的创建历程，张兵有四点较为深刻的体会。
“首先是必须充分尊重草根金融家首创精神。”张兵表示，台州民营经济发达，台州政府始终尊重群众的创造精神和自下而上自发的制度创新，在小微企业金融服务改革创新上也时如此。
同时，台州市政府一直秉持“有所为有所不为”的理念。张兵介绍道，所谓“有所不为”，是指不干预，充分尊重草根金融家的首创精神，放手让民营银行发展。而“有所为”，一方面是指政府要积极为金融机构的健康发展保驾护航，另一方面，是指当事物发展到一定阶段的时候，政府主动做单个银行做不了的事。他举例说：“比如在台州3家城市银行的成长过程中，曾出现过较为严峻的挤兑风波和舆情风波，政府都及时施以援手，帮助企业妥善度过危机。在此之外，近年来台州设立信用信息共享平台、建立信用保证基金、组织海峡两岸小微金融论坛等工作，都是政府主动作为的表现。”
除此之外，台州经验还包括“牢抓信用建设这条主线”。回顾台州小微企业金融服务改革之路，张兵认为有一条主线十分清晰，那就是“信用”。无论是金融服务信用信息共享平台，还是信用保证基金，其实都是围绕“信用”做文章。“目前，台州人讲诚信已经成为一个响当当的品牌，信用已经成为台州适应和引领新常态最可宝贵的资本和基石。”
“最后，是必须坚守服务实体经济的目标导向。”张兵认为，台州作为民营经济大市，小微企业众多，而且专注实体经济，是一大优势和特色。
今年全国两会的总理记者会上，李克强指出，金融机构要着力支持实体经济，特别是小微企业的健康发展，绝不能脱实向虚。张兵认同，金融是经济的血脉。近几年台州市金融机构贷款增速基本保持在浙江省前3位，全市小微信贷增速连续3年高于全部贷款增速，张兵认为，这表明民营经济和“草根金融”实现了有效的良性互动和共荣共生。他强调：“用金融的源头活水浇灌实体经济的百花园，是我们深化小微企业金融服务改革创新的出发点和落脚点。”
