迪蒙网贷系统：P2P完全去担保化不可能
P2P平台能否完全去担保化?中国最早研究互联网金融的资深专家、深圳市第五届人大代表、迪蒙网贷系统CEO向隽分析认为：“近期这很难实现，原因有两个，第一是我国统一的大数据征信体系还没有建立，借款人的信用问题依然是最大的风控难题，平台坏账的几率还是较大;第二，P2P是高收益的行业，收益高，风险自然也高，而担保是降低风险的最有效方式之一，这种方式已经为历史所证明。”
近期，P2P平台的去担保化问题，再次成为热议的话题。有业内人士称，7月18日国家十部委联合出台《互联网金融指导意见》，对P2P网贷进行了“信息中介”的身份定性;最高院新近颁布“关于审理民间借贷案件”的司法解释，两者都明确了P2P去担保化的趋势。
据了解，中国4千多家P2P平台基本都有担保制度，一部分是交给第三方担保公司来进行担保，另一部分则是平台自身进行担保。不过这两种担保方式都存在一些问题。第一种担保方式存在的问题主要是担保费用较高，从而提高了融资成本，影响P2P平台长远发展。第二种担保方式问题更大，平台既做P2P，又做担保，这有失公允又有大风险，一旦平台倒闭或卷款跑路，所谓担保也就成了一句空话。
针对这种情况，国家十部委联合出台《互联网金融指导意见》，明确界定网络借贷机构属信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。最高院新发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中第22条明确指出，网贷平台仅仅是提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。规定同时指出，如果网贷平台通过网页、广告等途径明示为借贷者提供担保，出借人请求其承担担保责任时，法院应予以支持。从这两个文件，我们可以看出P2P平台自行提供担保是违法的，平台自身去担保化是必然的发展趋势。
这样，由第三方担保公司为平台提供担保，就成为了P2P行业发展的重中之重。对此，著名经济学家茅于轼曾在“创互联网金融无限未来首届高峰论坛”上表示，互联网无法解决P2P行业发展中的信用问题，唯一的解决方法就是通过担保公司来承担中介组织。由此可见，P2P完全去担保化不可能，第三方担保才是行业发展出路。